Smart智富月刊 2007/10/08及 10/15

自今年9月份起，要投保医疗险或防癌险，恐怕就必须忍受新调整的保险费率，而其中这波费率调整中，又以防癌险的涨幅最高，保费涨幅普遍为2～4成之间，因为寿险业者认为，国人的罹癌率持续增加，保险公司只有年年调涨保费，才能够减轻癌症险理赔率居高不下带来的沉重压力。

「1单位」防癌险 难应付医疗支出

不过对于很多民众而言，投保防癌险往往都是基于预防的心态，根据业者的统计，莫约有超过5成的保户，在购买防癌险时都只买保费最低的「1单位」，也就是假设不幸被诊断出癌症，至少可以领到保险公司最基本的理赔金额。但是，是否只要有了癌症险的基本保障，就等同于在癌症治疗过程里，理赔金额足以让你支付庞大的医疗费用支出？

答案恐怕是否定的。因为寿险业者指出，防癌险产品从问世到现在，除了费率年年涨之外，保单给付项目也随着医疗需求而增加。部分保险公司早年推出的防癌险保单内容，给付项目仅有4～6项，但是现在防癌险保单内容至少会有8～项。

目前一般的癌症险保单内容大致可分为下列11项：初次罹患癌症、癌症住院医疗保险金、癌症手术医疗保险金、癌症门诊医疗保险金、癌症出院疗养保险金、癌症放疗保险金、癌症化疗保险金、癌症骨髓移植保险金、乳癌重建手术保险金、癌症义肢及义齿装设、癌症身故保险金。

（表1）健保对抗癌症给付有限——健保给付内容

项目 健保有给付 健保不给付
每日病房费： 3～6人病房 1～2人病房＋膳食费
手术费： 一般手术 高科技手术（例如：鼻咽癌患者最常使用的镭射切除手术）
医疗费用（杂费）： 1.处方药 1.医师指示用药
2.一般检验 2.高科技检验
3.义肢（有条件给付） 3.指定医师费
4.输血（紧急伤病的必要输血） 4.血液
5.救护车费
6.义齿、义乳、义眼等等其他附属品。

理赔给付差距大 货比三家有保障

不过，各家保单的给付条件与理赔金额差距甚大。威盛保险经纪人公司经理赖慧珠指出，目前各家防癌险都是以一单位为计算基准，但是不同的防癌商品，给付内容差异甚多，因此消费者在投保前应该还是要有「货比三家」的精神。
究竟该如何检视自己的防癌险保单内容是否足够？寿险业者建议可从大指标来逐一检视：

指标1 癌症住院保险金是否足够？

所谓的癌症住院保险金，是指因癌症入院治疗可以领到的日额保险金。投保1单位最低的金额为每日给付1,000元，投保单位愈高，日额给付才会倍增，但是保费也愈高。
ING安泰人寿资深行销经理谢佳芳指出，目前健保只给付3～6人病房的病房费用，许多医院几乎都是一床难求，再加上癌症病人在治疗过程抵抗力较差，要降低病房内感染的可能性，最好是选择单人或双人 ..

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