你帮孩子买对保单了吗？ 《Smart智富月刊》

如何让孩子赢在起跑点？这是现代父母最头痛、也最忙碌的一件大事，除了安排各种学习课程、关注孩子的养成教育外，还会帮孩子提早规画保险。

不过，因为一些错误观念加上专业不足，父母往往会被保险业务员牵着鼻子走，而买到不适合的产品。以下整理出父母帮儿童规画保单时，最常出现的4种错误搭配或组合，并说明该如何正确调整保单。

错误1：医疗险只买最低日额

许多父母认为小孩子对家庭没有经济贡献，即使生病住院，也不会对家庭经济产生冲击，因此住院医疗险的日额只保1,000元。但是台湾健保制度长年亏损，健保不给付内容愈来愈多，当小孩长大成人，以通货膨胀2%来计算，现在的1,000元，20年后只剩下673元的价值，铁定不足以支应当时需求。

调整方法：以实支实付住院医疗险搭配终身医疗险
医疗险是在组配子女保单时，最重要且不可或缺的搭配，三商美邦人寿区经理陈薇安建议，医疗险以实支实付住院医疗险、防癌险及终身医疗险3大险种为主。

实支实付医疗险理赔包含健保病房费，以及因为医疗产生的各种自付费用，可以支应孩子住院时的绝大部分支出。而防癌险之所以重要，是因现在罹癌率已提升到每3人就有1个人罹患，因此也是必买保单之一，再加上防癌险能补足实支实付医疗险不给付的非住院期间治疗，例如定期的放射线治疗与或化学治疗等。

另外一张必备保单则是终身医疗险，因为实支实付医疗险只保障到75岁，76岁以后便需要终身医疗险的保障。目前市面上的终身医疗险分成两种，一种是理赔无上限医疗险，一种是帐户型医疗险，前者保费较便宜，后者则结合寿险，保费较贵约3～5成，好处是 ..

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